Nagy Tamás, az MNB Pénzügyi Rendszer Elemzése Igazgatóság vezetője harmadik alkalommal tér vissza az ingatlan.com Konferencia színpadára. Az elmúlt években nagy népszerűségnek örvendtek a lakáspiac és hitelezés jövőjét, gazdasági folyamatokat vizsgáló, helytálló előrejelzésekkel teli előadásai. Piaci hírekből pedig idén sincs hiány. Nagy Tamás az ingatlan.com Konferencia 2024-es előadásáról és a bankszektor aktualitásairól mesélt.
Pörög a lakáspiac és a hitelezés is
A lakáspiaci tranzakciószám és a hitelfinanszírozás aránya alapján egyre egészségesebb az ingatlanpiac, állapítja meg a szakértő.
“Látunk egy visszatérést a 2021-es állapothoz, ami azt jelenti, hogy az elmúlt 12 hónapban 140 000 darab lakástranzakció történt. Ez már közelít a korábbi egészséges, 150-160 ezres szinthez,” mondja Nagy Tamás. Az adásvételek növekvő száma pedig kéz a kézben jár a hitelezés fellendülésével. Az elmúlt 8-9 hónapra visszatekintve azt látni, hogy 2023-hoz képest közel két és félszeresére nőtt a kihelyezett hitelek volumene, meséli a szakember.
“Az elmúlt két évben a magasabb kamatkörnyezet miatt a hitelfinanszírozás visszaesett, csak az ügyletek egyharmada mögött találtunk lakáshiteleket. Most, hogy újra pörög a lakáshitelpiac, ez megközelítette a 42-43 százalékot.”
De nem csak az új hitelállományok ugrottak meg nagyon, hanem az átlagos hitelösszegek is – ez már részben a CSOK Plusz hatása, amivel jóval magasabb összeg is igényelhető a vállalt gyermekek száma alapján. “Összességében látunk egy dinamizálódó lakáshitelpiacot magasabb hitelösszegekkel, és a magasabb hitelösszegek mögött van egy 7-8%-os lakásáremelkedés.”
Versenyeznek a bankok az ügyfelekért
Havi 100-120 milliárd forintnyi új lakáshitel áramlott ki az elmúlt hónapokban, a bankok pedig nagyon éles versenyt vívnak az ügyfelekért.
“Ami mindig kérdéses, hogy milyen kamatokon adósodunk el, ha már egyre többen és magasabb összegeket vesznek fel. A CSOK Plusz kamata 3%-ban van maximalizálva, a piacon pedig június végéig volt érvényben a THM-plafon, ami kezdetben 8,5, majd 7,3 százalékon maximalizálta az elvárt THM szintet. Ez katalizálta a piacot, a bankok akár nagyon alacsony jövedelmezőség mellett, 7% alatti kamattal is nyújtottak hiteleket,” magyarázza a szakember.
“Azt láttuk, hogy még ebben az éles versenyben sem szorultak ki a rosszabb jövedelmi kategóriában lévő adósok a hitelpiacról, a bankok mindenkiért versenyeznek. A THM-plafon kivezetése után sem ugrottak meg érdemben a kamatok: ha emelnének, azzal a pénzintézetek kiáraznák magukat a piacról. Elmondható minden bank esetében, hogy akinek az ajánlata nincsen benne a top 5-ben, az gyakorlatilag nincs a piacon.”
Lakást veszünk karácsonyra?
Ezt a fellendülésben lévő piacot kavarhatja most fel a Bankszövetség és a Nemzetgazdasági Minisztérium közötti egyeztetés eredménye. Az NGM 4 pontban kérte a Bankszövetség együttműködését, amelyből a lakáspiac szempontjából legmeghatározóbb vállalás egy még alacsonyabb, 5%-os THM-plafon bevezetése két hónapon belül.
“A mostani 6,5-6,7%-os átlagos lakáshitel kamatokhoz képest egy érdemben alacsonyabb, 5%-os elvárást fogalmazott meg a Nemzetgazdasági Minisztérium,” mondja Nagy Tamás.
“Sok kérdést felvet ez a döntés, aminek nagy része kérdés marad az október 17-i konferenciáig, bár addigra talán több válaszunk lesz.”
Többek között az sem egyértelmű, pontosan mit takar az elvárás: két hónap alatt csak javaslatot kell kidolgozni a bankoknak a THM-plafon bevezetésére, vagy decembertől elérhetővé válnak az 5%-os hitelek? Akárhogy is, a szakértő szerint a bejelentés hatását ezen információk alapján akár egy hónapon belül láthatjuk majd a hitelkihelyezésekben.
“Amennyiben ez kivárást okoz a hitelt felvenni tervezők körében, arra számíthatunk, hogy az ingatlan értékesítési idők hosszabbodnak, a hitelfelvétel időzítésében és ezáltal az új folyósításokban pedig visszaesést láthatunk. A jelenlegi 100-120 milliárd forintos havi hitelkiáramlás erős féket kaphat, hiszen a racionális ügyfelek, ha megtehetik, akkor kivárják majd a kedvezőbb feltételeket. A lakás- és hitelpiac kedvező folyamatait tekintve ugyanakkor ez is csak átmeneti megtorpanás lehet. Mihelyst az 5% THM-plafon élesedik, lehet egy visszapattanás.”
Az ingatlan.com Konferencia 2024-re a jegyek már elkeltek.
Amennyiben szeretnél többet megtudni a konferencia előadóiról, olvasd el korábbi tartalmainkat, és kövesd figyelemmel a további interjúinkat és beszámolóinkat!
